定位定位定位

丑啊八怪

不正经汽车金融研究院

战国争雄之际，秦燕大战之前，太子丹深感胜利无望，灭国在即，于是请荆轲去刺秦王。投名状是两件东西：一个是秦国叛将樊於期的项上人头；另一个便是燕国地图。地图在古代军事中的重要性不言而喻，所以地图是始皇帝不得不见荆轲的另一个理由。

当年的地图应用现在叫地球坐标应用，坐标的意义不仅仅在军事应用上，民用系统当然应用更为广泛。不过，当初洛克希德马丁公司替美的军方发射GPS卫星，建立全球定位系统的时候，肯定没想过中国人会将GPS定位系统，用于金融行业，尤其是汽车金融行业。

高中时代，我们学过一个数学原理：在解算方程组时，有N个未知数，就需要至少N个方程。那么为了获得地球上某一个地点的位置信息，我们需要知道这个点的三维坐标和时间参数，可以把这想成是四个未知数，那么我们至少需要构建四个方程，才能完成定位。

GPS系统包括32颗卫星，全球99%以上区域可以在全天24小时内收到至少四颗卫星信号，也就提供了这个方程中四个未知数的解。于是我们就得到一个位置坐标。

任何系统也会有遗憾的地方，GPS的问题是信号太弱，怎么形容信号弱呢？想象一下再你头顶2万多公里的高空，有一个几十瓦的白炽灯，你觉得你看过去能看见什么？对，GPS的信号强度就差不多那样。这么点功率的信号当然很容易失真，也很容易受到干扰，于是就出现了基站定位辅助，WIFI辅助定位等各种手段。

技术不是本篇探讨的重点，而是想说GPS并不是汽车金融风控的全部内容。

我们为这个社会制定了法律和各种的规则，确保社会运作无虞。尽管如此，还是有人要跨过法律和规则的界限，违规生活。GPS也一样，不过是一套电子监控的屏障，它能监控车辆位置，但却无法对贷后车辆做到完全的控制和管理。

其实GPS的硬件大同小异，目前国内大部分供应商都采用OEM形式进行定制生产，其实芯片和设计方案都差不多，只是各自的LOGO不大一样而已。所以判断GPS系统的好坏，很大程度上要取决于后端软件监控系统的开发水准。

单纯提供定位的GPS服务商现在已基本没有市场生存的空间，至少在汽车金融行业的应用中是这样的情况。更多的GPS平台必须具备提前预警，事后追回等更智能化功能。然而，更加重要的发展趋势是“定制化”的GPS服务。

往常GPS提供商和具体应用端的距离较远，GPS供应商提供的软硬件解决方案是通用型的，一套系统打天下，尽管针对某些特殊需求，做一些改变，但是这种变化率极小，很难做到完全针对某个单独产品的定制和优化。

正是因为从汽车金融个性产品角度所做的深度开发十分有限，基于这种现实，越来越多的汽车金融服务公司选择自主搭建GPS软硬件服务系统，比如快车道就推出了完全自主的GPS产品，专门针对人保车抵产品和其它旗下汽车金融产品的GPS风控定位工具，真正实现软硬件在手，完全定制，成本低廉的GPS贷后管理目标。

当然了，风控这件事，绝不是一套GPS能完全解决的，不存在什么一套不够再来一套的逻辑，技术手段终究只是辅助工具而已，而汽车金融产品的风控是一个多维度、流程化的管理结果，其中包括了贷前的反欺诈识别、贷后预警监控等许多部分。

在贷前部分，此前快车道就已经拥有成熟的贷前人车认定体系，同样是全自主开发，深度定制，并已经为工商银行消费贷等提供了完整的流程服务，已然是十分成熟的产品，加上贷后GPS系统的整合应用，就形成了从贷前到贷后的一系列风控管理闭环，这就为旗下汽车金融产品的发布奠定了坚实而安全的风控基础。

作为汽车金融技术服务机构，只有在产品的实践中寻找最适合的技术契合点和方案才是最接地气的开发思路，静止办公室里设想的贷后、贷前、风控、产品都只是水中月镜中影而已。

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