宁可借钱买车，也不要「0首付购车」！套路防不胜防

行走十堰

现在很多平台和商家卖车

都喜欢打什么0元购车的名号

这让很多人按捺不住

想要买车的躁动心理

既然都不要钱

还能给一大笔贷款

这不是福利么

于是很多预算不够的人

纷纷奔向平台奔向车行

却忘了天上哪有馅饼掉

1、商家：0元购车
示例：二网、汽车城、综合经销商，遍地是

所谓0元购车，大致有两种情况：

1）不用出一分钱，就能把车开走
2）出一点小钱，比如购置税、保险费、上牌费等

情况一比较多见，车行通过虚开发票的方式，虚报车价，然后向银行抵押贷款。比如你想买的车，裸车12万，如果按正常首付20%来算的话，车行会把车价写成15万，这样你就可以获得15×80%=12万元的贷款。

完了其他税费东西，车行会帮你多做几种抵押，从其他贷款机构那里再贷一些钱，以此来达成0元购车目标。

情况二的做法是，车行帮客户垫付全款提车，买保险上牌。客户取车后，就可以去办理大额信用，然后再将信用卡进行套现，这样车行就可以收回他们的钱了。但同时也要收取一定的佣金，一般在10个点左右，也就是说一辆10万的车就要收1万元的佣金。

就这样，玩了个数字游戏，说是0元购车，对商家来说，其实比其他贷款更赚钱，时间越长，后续费用越多。

小结：一般这种0元购车，只需身份证就能办，有些胆大的，甚至黑户也敢做。适合什么人，咱就不说了，记住一点，这种操作下的信用卡分期付款手续费高到离谱，起码高于普通车贷1.5倍的额外购车费用。

2、平台：0首付或1成首付买新车
示例：某个车、某四金车贷、某豆新车网等

和商家层面的新车0元购类似，现在视频广告、电梯广告普天盖地的某平台“0首付或1成首付买新车”广告，绝对吸引多数准车主，毕竟城市生活压力大，能减轻暂时经济负担，大多数人还是会考虑考虑。

先说第一种，0首付，虽然说是0首付，不过还是有条件：

1）“0首付”是针对“特殊车型”，不是所有车都可以，甚至可能全平台就一款车支持“0首付”购车情况
2）需先缴纳10%的费用，平台方称之为“保证金”（贷款还清可退），再支付一笔2-3千（或者更高）元左右的“服务费”，才能提车

此外，新车的后续保养维护等服务还要前往相应的汽车品牌4S店进行（意味着不能脱保）。

这么来看，其实并不是真的“0首付”，只不过将那笔钱换了个说法。

再说说1成首付，平台方通过自有资金或者贷款等形式，将你想购买的新车全价购买，然后你只需要交付10%首付款+服务费购买该车，后续将剩余90%贷款还给平台方，这就是“1成首付买新车”。

需要提醒的是，无论是从平台还是银行贷款，总车价不变的前提下，首付越少，贷款越多，最终需要还的贷款金额也越高。只不过平台可以将常见的3年贷款期延长至3年期，摊薄购车压力。

小结：买的不如卖的精，工薪族、上班族别光想着少付首付可以减轻压力，认为可以从平台方购车省钱，游戏规则是别人定的，怎么玩的过？

3、撇开首付猫腻不说，利息的套路更深

举个例子，以起亚K2来算笔账：

1.4L自动GLS指导价88900元，现在市场优惠18000元，也就是开票价70900元，购置税6060元，保险算5000元，出库上牌费1000元，如果不做分期，去4S店买车的话，合计车款为：70900+6060+5000+1000=82960元。

接下来算下某知名平台的价格：

首付8800元，12个月月供1996元，尾款62102元，提车服务费2000元，消费者一年期分期做下来合计花了8800+1996*12+62102+2000=96854元。

比去4S店全款购车多花96854-82960=14164元，相当于多花17%。除去8800元首付，贷款73160元一年支付了14164元利息，换算成利率是19.36%。

（五大行的汽车贷款利率）

这样的利率水平可谓惊人。要知道，法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍，而目前一年期贷款基准利率是4.85%，乘以四倍是19.4%，所以19.36%的报价是经过精心计算的，刚好卡在高利贷认定标准上限之内。

这些平台压根就不是卖车的，是搞贷款的（高（X）贷）（说好听点汽车金融服务）。给你一个枣，后面来割肉……

这样的贷款，受法律保护，如果你违约，平台可以全额追索本息。所以通哥在此郑重提示打算分期买车的消费者，尽量在4S店或者银行做分期，虽然首付高一些，但利率水平可控，找低首付甚至0首付的公司做分期，虽然首付没压力，但你买K2的钱都够买K3了。

总结

根据最新汽车贷款政策，从2018年1月1日起，传统燃油车的贷款比例不变，依旧是80%；新能源车的最高贷款比例为85%；二手车的贷款比例也从50%提高到了70%。

以购买15万元的汽车为例：

新燃油车，最低首付15×20%=3万元
新新能源车，最低首付15×15%=2.25万元

如果是二手车，最低首付15×30%=4.5万元

各位想买车的朋友，遇到低于这个比例跟首付价格的购车方式，就要擦亮眼睛了，对比之后再做选择。至于那些0首付或低首付的玩法，只适合三类人：

1）前期资金紧张但未来预期良好的人
2）想租一年新车来玩玩的人
3）根本通不过正规金融风控的人

真心想买车居家过日子开个三五年的，此路不通，果断放弃，还是老老实实去4S店吧~

互动：首付都凑不齐的，还是抓紧时间搬砖吧，您说呢？