Dharma：固定利率的借贷协议如何在众多浮动利率中冲出重围？

无与伦比的美丽

项目概述

Dharma是基于以太坊的金融借贷协议，通过智能合约建立加密借贷条款，从而提供点对点的个人借贷服务，与其他智能合约的区别在于Dharma早期会为贷款用户提供一定的固定费率作为补贴。优势在于通过补贴能在早期抢占一部分市场，而且固定利率能降低借贷双方的利率；劣势在于利用区块链相关技术并没有解决传统借贷模式的固有风险。

创新力指数

行业解决方案
设置贷款期限内固定利率，直接采用传统借贷模式。与其他同类区块链借贷平台不同的是，Dharma设置了贷款期限，期限内将保持固定利率，降低借贷双方的利率风险。虽然直接借助传统线下借贷模式保证了商业闭环的完整性，但并没有看到区块链技术对借贷固有风险有任何解决方案，暂时也没办法证明去中心化借贷优于中心化更便捷有效。
技术创新
提供智能合约撮合P2P借贷，技术上没有更多亮点。Dharma利用区块链技术提供一套完整的智能合约协助撮合交易，开发者可以针对不同的场景开发不同的借贷小平台，借贷双方完全自由缔结合约。但整体上技术没有太多亮点，暂时没有技术创新可以区别于其他同类协议。
生态创新
目前暂时没有发行通证的计划，盈利方式主要通过手续费的收取。Dharma暂时没有看到有想要发行通证的计划，创始人受访也明确表示大概率不会发行通证。整体来看，盈利逻辑较为清晰，主要通过收取手续费获益。

风险指数

网络安全
协议运行时间较短，暂时没有看到其他网络安全问题，但存在以太坊固有性能风险。Dharma协议运行时间较短，网络风险问题需要观察一段时间才会显现出来。但以太坊固有的性能问题对其借贷的交易速度和交易量有很大的影响。
项目表现
代码开源更新进度较慢，社群用户较少且互动不活跃。Dharma上18年在GitHub上的更新基本保持2-3个月一次，19年相对18年有提升，大约半个月-1个月一次，整体更新进度较慢。此外，社群用户规模较小，虽然刚上线不久就有上千笔贷款约100多万美元的交易金额，但telegram用户不到2000人，活跃人数不到10%，而Twitter用户评论和转发等互动仅在两位数内。作为一个需要大量用户参与的借贷协议来说，这样的市场表现还远远不够。
市场拓展
4月8日借贷协议正式上线，未来规划暂不明确，预计会增加借贷通证的选择性。Dharma在19年4月8日正式上线，也会在Twitter和官网更新借贷金额。但未来的规划暂不明确，根据团队受访的新闻资讯来看，预计会增加借贷通证的选择种类。
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